Dobînzile fixe mai salvează ceva din valoarea economiilor la bancă

Șarpele valutar mușcă rău. A devenit și imprevizibil. Am auzit, în aceste zile, tot mai mulți băcăuani vorbind despre valute, despre instabilitatea în care credeau, adică depre dolarul sfînt și, mai nou, despre moneda euro, tot mai puternică. Acum valorile s-au întors pe dos. Bancherii îi sfătuiesc pe oamenii simpli să aibă încredere în leu, dar ei, oamenii simpli, își mai amintesc că tot bancheri cu nume mare îi sfătuiau, nu de mult, să mizeze pe valute. Atunci ce-i de făcut? – mă interoga ieri un pensionar, care nu că ar avea mari economii în toate monedele lumii, dar are timp să le judece pe toate și, uite, că nu mai înțelege. „Rămîne de bază o regulă de aur – mi-a amintit, tot ieri, președintele unei instituții cu profil bancar din Bacău. Aceea prin care e bine să ai un mozaic de economii, în mai multe valute și pe mai multe instrumente de depozitare. Speculanții pot face jocuri mari pe piață, dar aici trebuie să ai bani mulți. Pentru omul de rînd, cred că cel mai bine este să urmărească depozitele cu dobîndă fixă, pe termene medii”. Pentru că dincolo de șarpele valutar, acum economiile sînt mușcate rău și de scăderea accelerată a dobînzilor.

La Raiffeisen depozitele au dobînzi garantate doar pentru maxim 3 luni

Raiffeisen Bank dispune de mai multe produse de economisire, în funcție de preferințe, cu dobînzi diferite. Banca poate garanta o dobîndă fixă, în prezent de 12%, doar pe o perioadă de maxim trei luni de la constituirea depozitului. în acest timp, dobînda va rămîne neschimbată chiar dacă, între timp, banca va mai scădea dobînzile. Asta înseamnă că dacă depunem astăzi 100 de milioane de lei, peste trei luni, adică pe 7 mai, vom avea în cont cu aproximativ trei milioane de lei mai mult. Banca oferă două alternative de utilizare a acestui cîștig, după cele trei luni: să puna banii într-un cont pentru a putea fi retrași (plata dobînzii în contul curent, pentru care trebuie să se plateasăc un comision de 0,5% din suma retrasă) sau să adauge cîștigul la suma inițial depusă de 100 de milioane de lei (capitalizarea dobînzii). Depozitul se reînnoiește, astfel, pentru o altă perioadă de trei luni, la care se va aplica dobînda pentru noua valoare a depozitului, de 103 milioane.

Doua variante de economisire cu dobînzi fixe la BCR

O cale mult mai profitabilă și avantajoasă o găsim în oferta Băncii Comerciale Române. Banca oferă două variante de produse de economisire cu dobîndă fixă pe o perioadă mult mai îndelungată, de pînă la un an. Mai profitabilă, pentru că BCR oferă dobînzi mult mai mari, de pînă la 14,5% pe an. Această dobîndă se poate obține în cazul certificatelor de depozit cu discount pe o perioadă de 12 luni. Valoarea de achiziție a unui certificat în valoare de 10 milioane de lei cu scadența peste un an era de 8.739.000 de lei pe 8 februarie. Aceasta înseamnă că dacă am cumpărat astăzi un astfel de certificat, peste un an vom primi în schimb 10 milioane de lei, ceea ce înseamnă un cîștig de 1.261.000 lei. Nu se plătește nici un comision la cumpărarea certificatului, ci doar taxa de deschidere a unui cont și impozitul pe dobîndă, care este însă inclus în valoarea dobînzii (14,5%). BCR mai oferă un produs de economisire cu dobînda fixă pe termen de maxim 12 luni, denumit depozit la termen cu parolă. Este vorba de un titlu cu valori nominale ale multiplului de un milion, pe perioade de 3 și 6 luni (cu dobînda de 13,5%) sau 12 luni, cu dobînda de 14%. Titlul se răscumpără după un an, la care se adaugă dobînda aferentă. Comisionul de retragere a banilor din cont este de 0,25% din valoarea sumei extrase.

BRD are dobinzi fixe doar pentru economiile de peste un miliard de lei

în oferta Băncii Române pentru Dezvoltare – Groupe Societe Generale nu se găsesc variante de economisire cu dobînzi fixe în lei, ci doar cu dobînzi care se actualizează periodic, în funcție de politica băncii. Astfel, pentru depozitele pe o perioadă de un an se pot obține dobînzi de 14%, dacă depunătorul dorește să primească lunar cîștigul cuvenit. Dacă se alege ca plata dobînzii să se facă la expirarea termenului de un an, atunci dobînda va fi ceva mai mare, de 14,5 procente, la fel ca în cazul depozitelor cu termene de 2 sau 3 ani. BRD oferă, totuși, dobînzi fixe pentru depozitele cu o valoare de minim un miliard de lei, dobînda pentru această sumă fiind de 11,5 procente. Dacă sumele sînt mai mari, dobînda se negociază. în oferta băncii există și varianta certificatelor de depozit, în lei, euro și dolari, dar care sînt destinate, de asemenea, celor cu bani mulți. Valoarea unui certificat este de 100 de milioane de lei, respectiv 10.000 de euro sau dolari. însă cei care aleg această metodă de economisire trebuie să cumpere certificate de minim un miliard de lei, respectiv 100.000 de euro sau dolari. Scandențele certificatelor BRD sînt între o lună și 2 ani, iar dobînda pentru scadența de un an, la o sumă de un miliard, este de 9 procente, iar pe timp de o jumătate de an dobînda este de 10 procente. Banca percepe un comision dublu față de BCR la ridicarea numerarului, adica 0,5 procente. (Petru DONE)

Separat:

Economcoop ține dobînzile cu trei procente mai sus ca piața

Cooperativa de credit Economcoop Bacău a rămas singura unitate depozitară care oferă, pentru depozitele atrase de la populație, dobînzi cu aproape trei procente mai mari decît nivelul pieței. „Am lansat, la sfîrșitul anului trecut – ne-a declarat președintele cooperativei, Stelian Bejan -, un nou produs, certificatele de depozit. A fost o premieră în sistemul cooperației de credit, motiv pentru care am ieșit pe piață și cu dobînzi atractive. Acum, piața a scăzut semnificativ la nivelul remunerării depozitelor, al dobînzilor bonificate. Noi, însă, menținem încă produsele noastre la un nivel înalt. Evident, fiind mai atractive, acestea au început să fie tot mai căutate”. La Economcoop Bacău, certificatele de depozit cu scadența la trei luni sînt bonificate cu 17 procente anuale, cele pe șase luni cu 18 procente, iar certificatele cu termen de maturizare la un an cu 19 procente. Comparativ, la depozitele obișnuite ale depunătorilor la Economcoop, dobînzile anuale au ajuns, în prezent, la 14% pentru teremenul de o lună, 16% la trei luni, 17% la șase luni și 18% la un an. Dobînzile la certificate sînt, însă, dobînzi fixe. „Am introdus certificatele de depozit ca instrumente de economisire – a precizat Stelian Bejan – pentru a fi în ton cu modernizările care se aduc sistemului bancar din România. Certificatele de depozit cu discount permit depunătorului să opteze pentru încasarea dobînzii aferente perioadei pentru care este valabil certificatul chiar în momentul depunerii banilor într-un asemenea depozit. Cu banii aceștia fiecare face ce vrea, dar ei pot fi investiți din nou în certificate de depozit cu valoare mai mică și astfel suma totală a depozitelor constituite este cu atît mai mare. Trebuie să mai precizez că evidența sumelor depuse în astfel de depozite o facem cu ajutorul unui program de calculator performant, pentru operativitatea lucrului la ghișeu și pentru exactitatea și corectitudinea operațiunilor”. Valorile nominale ale certificatelor sînt un milion, cinci milioane, zece milioane și 20 de milioane de lei. (Petru DONE)

Articol recuperat din arhiva brută a Ziarului de Bacău. Poate conține elemente suplimentare, care nu aparțin produsului jurnalistic. Ne cerem scuze pentru inconvenient!