Dobînzile oferite de bănci au încremenit

• doar Banca Țiriac și Banca Carpatica au operat reduceri de dobînzi la depozite • au crescut dobînzile la două bănci, și numai pentru unele tipuri de economii

În ultima lună, dobînzile oferite de către bănci populației au încremenit în cea mai mare parte, semn clar că intervenția Băncii Centrale de limitare a scăderii bonificațiilor a avut, cel puțin parțial efectul scontat. În primă fază, după ce președintele Mugur Isărescu avertizase asupra pericolului ca populația să nu mai economisească din cauza reducerii dobînzilor, conducerile băncilor comerciale au spus că doar ei hotărăsc scăderea sau creșterea bonificațiilor. Că nu a fost așa o dovedește și faprul că doar două bănci au operat în ultimul timp reduceri de dobînzi, în medie cu un procent: Banca Țiriac și Banca Carpatica. În schimb, Reiffeisen Bank a crescut cu 0,5 puncte procentuale dobînzile plătite pentru depozitele în lei constituite de clienții săi pe o perioadă de trei luni. Dobînda plătită pentru un astfel de depozit este acum de 11,5 la sută pe an, iar celelalte dobînzi rămîn nemodificate. Și BRD a mai reacționat și a creat depozitul „Premium”, de cel puțin 500 de milioane de lei, pentru care se acordă dobînzi mai mari cu 2-2,5 procente decît pentru depozitele standard. Aceste creșteri sînt, deocamdată, primul răspuns față de avertismentele lansate de Mugur Isărescu. Semnalul dat de Banca Națională a României (BNR) a fost numai pe jumătate perceput de către băncile comerciale. Isărescu apreciase că băncile ar trebui să opereze reduceri ale diferenței dintre dobînzile la depozite și cele la creditele oferite clienților. În viziunea președintelui BNR, diferența este nepermis de mare, de peste zece procente, ceea ce nu stimulează creditarea. Băncile au preferat să păstreze ratele dobînzilor la vechile niveluri, de 25-33 la sută. BNR a făcut primul pas în stabilirea de dobînzi acceptabile și pentru creditori, și pentru debitori, stabilind la 17,9 la sută pe an valoarea dobînzii de referință pentru luna mai. Valoarea aceasta este mai mare decît în luna aprilie cu jumătate de procent, după ce, de la 1 februarie 2002, dobînda de referință a scăzut continuu.

Dobînzile la credite acordate de către bănci clienților, pe tot parcursul anului precedent, au fost în scădere, se arată într-un studiu realizat printre cele mai puternice bănci din România. Astfel, în perioada ianuarie-decembrie 2002, dobînzile la credite au înregistrat o scădere de 11,55 puncte procentuale, în vreme ce diminuarea dobînzilor medii plătite pentru disponibilitățile clienților au fost de 10,57 puncte procentuale. În aceeași perioadă, la împrumuturile în dolari și euro, scăderile au fost mult mai reduse, de aproximativ 3-4 puncte procentuale. De asemenea, în vreme ce la începutul anului 2002, băncile practicau dobînzi de peste 40 la sută pentru împrumuturile acordate, la finele lunii decembrie dobînda medie anuală practicată de băncile comerciale la creditele în lei acordate s-a situat la 28,9 procente. Pentru depozitele agenților economici și ale populației, băncile practicau dobînzi de 23,31 procente. Marja față de dobînda medie plătită de bănci pentru atragerea de depozite era de aproximativ 11 la sută. (Florin POPESCU)

Dobînzile anuale oferite de bănci persoanelor fizice, pentru economiile în lei

Banca Suma minimă la depozite La vedere (%) 1 lună (%) 3 luni (%) 6 luni (%) 9 luni (%) 12 luni (%)

BCR 100-500 mii 1 12 13 14 14,5 16

BRD 500 mii 1 10,5 12,5 13,5 14 14,5

Banc Post 500 mii lei/depozite 1 12 13 14 15 16

– carnete de economii – – 12 13 – 13

Eurom Bank 500 mii 1,5 14 15 16 17 18

Raiffeisen Bank 500 mii 1 11 11,5 13 13 13

– carnete de economii 2 – 11 11 – 11

Banca Țiriac 500 mii 0,5 12 14,5 15,5 15,5 16

CEC 500 mii 1 11 13 – – 16

Transilvania 500 mii 1,5 12 14 14 15 15

Romexterra 500 mii 1,5 13 15 16 17 17

ING 1 mld. 0,5 10 10 9 – 10

– 500 mil. 0,5 11 11 10 – 12

Carpatica 1 mil. 1 12 14 14,5 15 15

Dobînzi anuale în valută pentru persoane fizice

Banca valuta suma minimă la depozit dobînda la vedere (%/an) 1 lună 3 luni 6 luni 9 luni 12 luni

Banc Post USD 500 0,5 1 1,5 1,75 1,95 2,25

BCR USD 100 0,5 – 2 2,5 – 3

– EUR – 0,5 – 2,75 3 – 3,5

BRD USD 700 0,5 1,25 1,5 1,55 1,6 1,65

– EUR 400 0,5 2,5 2,55 2,7 2,7 2,7

Banca Țiriac USD 300 0,5 1,2 1,35 2 2 3

– EUR – 0,2 2,5 2,6 2,6 2,6 3,2

Eurom Bank USD – 0,5 2 2,5 3 3 3,3

– EUR – 0,5 2,75 3 3,25 3,25 3,5

ING USD 10.000 0,25 1 1 1,1 – 1,25

– EUR 10.000 0,25 1,75 1,65 1,63 – 1,6

Raiffeisen Bank USD 500 0,5 1,25 1,5 1,5 1,5 1,5

– EUR ech.500$ 0,75 2,85 2,9 2,9 2,9 3

Transilvania USD 500 0,5 2,25 3 3 3,25 3,5

– EUR ech.500$ 0,75 2,5 3,25 3,5 3,75 3,75

Carpatica USD 500 0,25 1,75 2,5 2,75 – 3

– EUR ech.500$ 0,25 2,75 3 3,25 – 3,5

Romexterra USD 300 0,9 2,2 2,7 2,9 3,2 3,5

– EUR 300 1,4 2,9 3,3 3,5 3,7 3,9