Plata anticipată a creditului se poate face la un cost mai mic sau chiar zero

Dinamica accelerată înregistrată în ultimul an pe piața creditării, caracterizată de scăderea costurilor și accesibilizarea împrumuturilor, face ca produse noi și mult mai atrăgatoare să apară continuu pe piață. Iar aderarea la Uniunea Europeană nu poate însemna decît o apropiere a produselor de creditare ale băncilor către caracteristicile celor occidentale, mai ieftine și mai diversificate. Astfel că orientarea către un împrumut mai atrăgător decît cel contractat deja este mai mult decît normală, iar în acest context atenția acordată comisionului de rambursare anticipată la alegerea creditului ar trebui sporită.

Pentru protejarea portofoliului de clienți și a profiturilor, băncile se protejeaza față de astfel de tentințe, folosind comisionul de rambursare anticipată. Acesta se aplică sub forma procentuală, la suma din împrumut înapoiată băncii anticipat. Dacă în anii trecuți multe băncile încheiau contracte de credit în care era trecut un comision de plată anticipată destul de ridicat, de peste 4%, iar în unele cazuri chiar 8% sau 10%, în ultima perioadă nivelul acestora s-a redus.
La ora actuală, nivelul acestui comision variază, în funcție de bancă, de la 1% la 4%, Bancpost fiind una dintre puținele bănci care mai taxează cu 5% plata creditului înainte de scadența, în cazul creditului Imediat. Astfel, renunțarea la un credit mai vechi și mai scump este mai puțin costisitoare și mai facilă, iar refinanțarea unui împrumut se poate realiza la costuri mai mici.
în acest moment, avem chiar și bănci care nu solicită un astfel de comision: Banca Transilvania si Finansbank. Cu alte cuvinte, dacă vrei să scapi de un împrumut luat de la una dintre cele două bănci nu trebuie să achiți decît suma rămas de rambursat, fără nici un alt cost suplimentar. în tot acest trend există și excepții însă: Citifinancial, care în continuare taxeză cu 10 procente suma rambursată înainte de termen.
Plata anticipată este mai scumpă la începutul perioadei de creditare
Modul de aplicare al acestui comision nu este, însă, uniform, unele bănci preferînd să aplice procente diferite, în funcție de perioada în care se realizează rambursarea anticipată sau de tipul creditului. Acest sistem este aplicat, în general, la creditele acordate pentru perioade îndelungate de timp, precum cele de nevoi cu ipotecă și cele pentru locuințe, de băncile care percep o dobîndă fixă, mai mică, în primii ani ai creditului.
Bancile percep, în primii 4 – 5 ani ai creditului un comision de rambursare anticipată mai mare, acestea diminuîndu-se dupî aceea. Astfel stau lucrurile în cazul împrumutui pentru locuințe Alpha Housing cu dobanda fixă pe primii doi ani de la Alpha Bank, unde în primii 4 ani plățile anticipat se comisionează cu 4%, în restul perioadei de pînă la 25 de ani percepîndu-se numai 2% pentru aceasta operațiune. Asemănător stau lucrurile și în cazul împrumuturilor pentru locuința de la BCR, valoarea comisionului stabilindu-se în funcție de perioada în care se realizează plata anticipată: 2% în primii 5 ani de creditare, de 1,5% între 5 – 10 ani și de 1% dupa 10 ani.
Rambursarea anticipată nu este o soluție prea ieftină pentru cei care au luat un credit de valori mai mici de la HVB sau Banca Țiriac. Pentru că deși plata împrumutului înainte de scadența este comisionata procentual, cu 2%, banca împune ca valoarea minimă a acestui comision să fie de 150 de euro. Altfel spus, dacă, de exemplu, se plătește anticipat o sumă de 10.000 RON dintr-un împrumut, banca va percepe un comision de 150 de euro pentru aceasta operațiune, deși procentul de 2% din sumă reprezintă mult mai puțin, respectiv 200 RON sau 56 de euro. (Petru DONE)

Articol recuperat din arhiva brută a Ziarului de Bacău. Poate conține elemente suplimentare, care nu aparțin produsului jurnalistic. Ne cerem scuze pentru inconvenient!