• Banca Comercială Română (BCR) acordă credite ipotecare în lei și valută persoanelor fizice pentru finanțarea investițiilor imobiliare • perioada de rambursare a creditelor este de pînă la 15 ani • pentru creditul ipotecar nu se solicită giranți
Banca Comercială Română (BCR) poate acorda, în cadrul termenului de rambursare, o perioadă de grație de 3-12 luni, în funcție de complexitatea și durata lucrărilor din devizul general. În perioada de grație, împrumutatul va achita băncii numai dobînzile datorate și comisioanele aferente creditului. Valoarea creditului și capacitatea de rambursare a solicitantului se determină în funcție de veniturile nete ale acestuia și soțului/soției sale. Rata totală de rambursat (credit ^ dobîndă), inclusiv o marjă suplimentară de 20 la sută destinată acoperirii riscului valutar al clientului (la creditul în valută), trebuie să nu depășească jumătate din veniturile nete, fără alte condiționări. Dacă salariul împrumutatului este înregistrat în cartea de muncă în valută (dolari sau euro), la stabilirea capacității de rambursare a creditului nu se va lua în calcul marja de risc de 20 la sută. Nu se solicită garantarea creditului cu veniturile nete ale unui girant. Creditele ipotecare vor fi garantate cu ipoteca de rang I asupra imobilului (teren și construcție) care face obiectul creditului. Avansul minim din surse proprii al solicitantului va fi de 25 la sută din valoarea investiției, în toate cazurile (regie proprie, firmă de construcție, cumpărare și indiferent de tipul de locuință – permanentă, temporară sau casă de vacanță).
În cazul construirii, reabilitării, consolidării sau extinderii unor imobile, creditele pot fi acordate și pentru lucrări în regie proprie. Vor putea fi efectuate din credit și plăți reprezentînd cheltuieli cu manopera, pe bază de borderou avizat de dirigintele de șantier, precum și cheltuielile cu plata dirigintelui de șantier prevăzute în devizul general. Creditele ipotecare pentru construcția de locuințe pot fi acordate și persoanelor fizice care sînt clienți ai unor societăți de construcții sau antreprenori generali specializați în construcția de locuințe, în baza unui portofoliu de clienți ai acestora.
Între client și bancă se încheie un protocol
Modalitatea de colaborare, respectiv de derulare a operațiunilor între bancă și societatea de construcții, se va stabili, de comun acord, între părți, prin încheierea unui Protocol privind acordarea de credite ipotecare. Dobînda aplicabilă creditelor ipotecare este variabilă și se plătește lunar, conform graficului de rambursare stabilit prin contractul de credit. În prezent, pentru creditele în lei dobînda este de 25,06 la sută pe an, pentru cele în dolari 8,39 la sută pe an, iar pentru cele în euro de 8,84 la sută pe an. Pentru cumpărarea unui bun imobil (apartament cu teren sau o locuință cu terenul aferent), acordarea creditului se face integral, prin utilizarea contului escrow – caz in care, pentru efectuarea plății către vînzător, creditul se virează în contul de escrow, prin intermediul contului curent al împrumutatului (notele contabile se efectuează concomitent, dupa încheierea contractului de cont escrow) – sau fără utilizarea contului escrow – caz în care plata către vînzător se efectuează direct din contul curent al împrumutatului. Pentru construcția de locuințe pe terenul deținut de împrumutat, se acordă eșalonat, pe măsura efectuării cheltuielilor pe baza prezentării documentelor justificative de plată. Se mai poate face și eșalonat, în mai multe tranșe, conform graficului de eșalonare a tranșelor, stabilit prin contractul de credit, pe baza documentelor justificative. Pentru cumpărarea unui teren și apoi construirea unei locuințe, acordarea sumelor se va efectua în doua etape: prima, pentru achiziția terenului necesar construcției, iar a doua pentru realizarea acesteia.
BCR deține peste 40 de procente din creditele acordate populației de sistemul bancar, valoarea acestora ridicîndu-se la 5.249 miliarde de lei. Aproape jumătate dintre împrumuturile destinate persoanelor fizice au reprezentat investiții imobiliare și ipotecare. Astfel, la 31 decembrie 2002, soldul creditelor BCR acordate pentru investiții imobiliare și ipotecare a atins 2.511 miliarde de lei, de patru ori mai mult decît la începutul anului trecut.
Exemplu de calcul în cazul obținerii unui credit ipotecar la dobînzile actuale
Suma împrumutată Rata lunară(credit ^ dobîndă)
10 ani 15 ani
5.000 dolari 62 dolari 49 dolari
10.000 dolari 123 dolari 98 dolari
15.000 dolari 185 dolari 147 dolari
5000 euro 63 euro 50 euro
10.000 euro 126 euro 100 euro
15.000 euro 189 euro 151 euro
175 mil. lei 3.988.532 lei 3.745.321 lei
350 mil. lei 7.977.064 lei 7.490.642 lei
525 mil. lei 11.965.595 lei 11.235.964 lei
Lasă un răspuns