Vînzătorii de mărfuri în rate ignoră Legea contractelor de credit

Cumpărătorii în rate au intrat și ieri, 6 ianuarie, în magazinele firmelor Altex, Domo sau Flanco, așa cum au făcut-o de obicei. Dornici să plece acasă cu marfa dorită, cumpărată „fără girant, fără adeverință”, numai cu buletinul de identitate. Ei nu s-au putut informa, însă, pe loc, chiar de pe etichetele produselor, cît îi costă în total afacerea, adică ce dobîndă vor suporta la sumele cu care se îndatorează. Comercianții erau obligați să afișeze această dobîndă, pentru că tot ieri a intrat în vigoare Legea contractelor de credit. „N-am primit nici o dispoziție în acest sens – ne-a declarat unul dintre operatorii de rate din magazinele băcăuane. O fi o lege în acest sens, dar ea nu ne privește pe noi, ci pe patronii magazinelor. Oricum, noi oferim cumpărătorilor toate datele necesare”.

Legea – arătam și în ziarul nostru de ieri – obligă instituțiile de credit să modifice contractele de creditare și să introducă un calcul al „dobînzii anuale efective (DAE)”, care include toate taxele și comisioanele pe care trebuie să le plătescă toți clienții băncilor din această categorie. Cu toate că este o lege importantă pentru bănci și pentru populație, se pare că nici instituțiile obligate să o aplice, Banca Națională a României (BNR) și nici Asociația Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC) nu prea o bagă în seamă, ba, mai mult, bancherii chiar o critică. BNR, care, potrivit legii, are atribuții în a constata și aplica sancțiuni și contravenții în cazul nerespectării prevederilor legale de către instituțiile de credit, nu a făcut pînă acum nici un anunț oficial cu privire la aplicarea noii legi a contractelor de credit pentru consum destinate consumatorilor, persoane fizice. De altfel, banca centrală nu s-a implicat nici anul trecut, pe parcursul elaborării și aprobării acestei legi în Parlament. Nici inițiatoarea legii, ANPC, instituția cu cele mai multe atribuții în aplicarea legii (pentru că autorizează instituțiile de credit, altele decît băncile, verifică aplicarea legii și aplică sancțiuni) nu a făcut pînă astăzi nici un anunț oficial în acest sens.

Economiștii cred că notele de plată sînt încărcate

Mirajul facilităților acordate la cumpărăturile în rate din magazinele principalelor rețele de distribuție, prezente și în Bacău, subjugă mii de clienți. Ziarul nostru semnala fenomenul la sfîrșitul lunii septembrie și preciza care sînt condițiile puse atît de magazine cît și de băncile comerciale care susțin acest sistem de cumpărături. Astfel, în magazinele Altex, Flanco sau Domo poți încheia un contract de cumpărături în rate, cu acordul BCR, al Raiffaisen Bank sau al Băncii Transilvania. Chiar unii specialiști, însă – economiști, directori de bancă sau de rețele de magazine -, spun că sistemul practicat este și păgubos pentru cumpărători (care plătesc un obiect de două-trei ori în plus) și împotriva Legii concurenței. „După 1990 – spunea economista Maria Năstase – nu ne putem plînge că nu s-a schimbat legislația în toate domeniile. Numai că aceasta nu este respectată și aplicată. Puțini sînt cei care știu că, începînd cu 2005 a intrat în vigoare Legea privind regimul juridic al contractelor de credit pentru consum destinate consumatorilor persoane fizice, care obligă vînzătorii să afișeze și să calculeze costul total al creditului la consumator, care înseamnă că toate costurile pe care consumatorul trebuie să le plătească pentru credit, inclusiv dobînda și toiate celelalte cheltuieli (diverse taxe și comisioane), încarcă semnificativ nota de plată. Acestea sînt comisionul de administrare a contului, taxele de analiză a dosarului etc., iar clienții află de existența lor abia după încheierea contractului de creditare, adică atunci cînd sînt obligați să le achite”. Costurile ridicate ale creditului – mai arăta Maria Năstase – sînt în funcție de dobînzile, comisioanele și celelalte cheltuieli pe care le practică inclusiv băncile și societățile de asigurare, care acordă creditul ca partenere ale vînzătorului în cauză.

Ce trebuie sa includă un contract de credit

Contractul de credit scris trebuie să includă, printre altele, valoarea DAE și o indicare a condițiilor în care poate fi modificată dobînda, o listă cu valoarea, numărul și frecvența sau datele plăților pe care consumatorul trebuie să le efectueze pentru rambursarea creditului, precum și pentru dobîndă și alte costuri. În cazul în care este posibil, va fi indicată, de asemenea, valoarea totală a plăților efectuate. De asemenea, dosarul trebuie să includă o listă a elementelor de cost. În cazul în care valoarea exactă a acestor componente este cunoscută, o astfel de valoare trebuie să fie indicată. În caz contrar, trebuie să fie indicată o metodă de calcul sau, pe cît posibil, o cît mai realistă valoare estimativă. (Petru DONE)

Articol recuperat din arhiva brută a Ziarului de Bacău. Poate conține elemente suplimentare, care nu aparțin produsului jurnalistic. Ne cerem scuze pentru inconvenient!