Banca Nationala a Romaniei a mentinut in forma finala a Regulamentului de creditare a populatiei cerinta ca bancile sa solicite fisa fiscala clientilor. Potrivit Regulamentului, bancile vor analiza capacitatea de rambursare a clientilor „pe baza unui nivel al veniturilor considerate eligibile de catre imprumutatori, care nu poate depasi cu mai mult de 20% pe cel aferent anului anterior”. Iata care sint principalele prevederi ale noului regulament:
n Împrumutatorii analizeaza capacitatea de rambursare a clientilor pe baza unui nivel al veniturilor certe cu caracter de permanenta, care nu poate depasi cu mai mult de 20% pe cel declarat fiscal în anul anterior, documentate;
n Prin exceptie, împrumutatorii pot lua în calcul niveluri ale veniturilor care depasesc cu mai mult de 20% veniturile declarate fiscal în anul anterior, numai dupa obtinerea de la client a documentelor justificative care sa dovedeasca caracterul de continuitate a acestora;
n Împrumutatorii realizeaza pentru fiecare potential client analize de tip „stress test” pentru evaluarea capacitatii de rambursare a creditului în conditii nefavorabile, pe baza informatiilor disponibile aferente unei perioade de minim 18 luni anterior datei evaluarii, utilizind cea mai ridicata rata a dobinzii, dupa caz, nivelul cel mai ridicat al deprecierii cursului de schimb al monedei nationale inclusiv în cazul creditelor indexate si cel mai ridicat nivel al sumei comisioanelor aplicabile, practicat de împrumutator în perioada respectiva;
n Împrumutatorii vor informa clientul si îi vor pune la dispozitie, înainte de semnarea contractului de credit, doua scadentare, în moneda nationala, ale sumelor totale de plata aferente creditului solicitat, unul întocmit luind în considerare conditiile avute în vedere pentru semnarea contractului de credit si unul luind în considerare modificarile ce pot surveni prin aplicarea prevederilor, precum si evolutia gradului de îndatorare pentru cele doua situatii;
n Nivelul maxim al creditului acordat trebuie determinat de împrumutator cu luarea în considerare a analizelor de tip stress test pentru conditii nefavorabile;
n Împrumutatorii trebuie sa se asigure ca tertele parti utilizate în promovarea produselor de creditare aplica aceleasi proceduri pentru atragerea clientilor;
n Pina la îndeplinirea conditiei prevazute, în cazul împrumutatorilor care la data intrarii în vigoare a prezentului regulament desfasoara activitatea de creditare a persoanelor fizice în baza normelor interne de creditare, nivelul maxim al gradului de îndatorare este limitat la 40%;
n În termen de cel mult 45 de zile, împrumutatorii vor aduce la îndeplinire dispozitiile prezentului regulament (ceea ce presupune data de 6 octombrie, pentru ca noul regulament a aparut, in Monitorul Oficial, pe 22 august). (Petru DONE)
Lasă un răspuns